人工智（zhì）能是（shì）当前科技发展（zhǎn）潮流，但现实生活中也（yě）存（cún）在一（yī）些炒（chǎo）作概念的（de）人，过分夸大人工（gōng）智能所能起到（dào）的作（zuò）用以（yǐ）博取眼球。笔者以为，现阶段（duàn）人工（gōng）智能虽然（rán）可以（yǐ）帮助提（tí）高工作效率（lǜ），但拨开其光（guāng）鲜外表，人工（gōng）智能（néng）最（zuì）终的（de）应用场景还需要我们（men）继续深入思（sī）考（kǎo）。短期来看，人工智能在（zài）绝大部分（fèn）领域都不（bú）能替代（dài）人力，但（dàn）是能（néng）起到较大的辅助作用。结合目（mù）前（qián）人工智能技术支持能（néng）力和市场实（shí）际应用情况（kuàng），基于语音识别（bié）的技术可优（yōu）先在金（jīn）融行业进行应用。因为在这方面，市场和同业（yè）已经具（jù）有成熟的商业运（yùn）营案（àn）例和业务框架，技术（shù）实现（xiàn）难度也（yě）较低，可迅（xùn）速实现商业价（jià）值。

面对（duì）人工智能潮流，金融行业需要继续紧（jǐn）跟并尝试在多个领（lǐng）域运用相关技术。不管（guǎn）是提升（shēng）客户（hù）体（tǐ）验还（hái）是内（nèi）部管理效率，亦或是（shì）风险防范，都需要更多的人加入（rù）到这个新的领域，也（yě）需要更多的探（tàn）索（suǒ）。

其一，语音识别与自然（rán）语言处理应用。通（tōng）过电话客服渠道（dào）、网上（shàng）客服、APP、短信、微信以及（jí）智能机器人终端，与客户进行（háng）语音（yīn）或文本的互动交流，理解客户业务需（xū）求，语（yǔ）音回复客户（hù）提（tí）出的业务咨询，并能根据客户语（yǔ）音导航至指定业务模块（kuài）。对传（chuán）统按键式菜单进行（háng）改造，用户使用自然语音与（yǔ）系统交互，实现（xiàn）菜单扁平（píng）化，提升（shēng）用户满意度，减轻人工服务压力，降（jiàng）低运营成本。电话客服不再受限于菜单（dān），可（kě）开展全业务（wù）的语音导航服（fú）务（wù）。

再通过语音语义分析自动（dòng）给（gěi）出重（chóng）点信息聚类（lèi），联（lián）想（xiǎng）数据集合关联性，检索关键词，并汇（huì）总热（rè）词，发现最新（xīn）的市场机遇和客户关注热点（diǎn）；同时，根据金（jīn）融行（háng）业（yè）客服与（yǔ）客户的通话情况，进（jìn）行业务咨询热点（diǎn）问题（tí）的梳理统计（jì），由机器进行自动学习，梳理生（shēng）成知识问答（dá）库，并作（zuò）为后续（xù）机器自动回复客户问题（tí）的参（cān）考依（yī）据（jù）。

其二（èr），计算机视觉与生物特征（zhēng）识（shí）别应（yīng）用。诸如人像监控（kòng）预警，利用网点和ATM 摄像头，增加人像识别功能（néng），提前识别（bié）可疑人员，提示可疑行为动作，识别VIP 客户；员工违规（guī）行（háng）为监控，利用网点柜台内部摄（shè）像头，增加员工可疑行为识别监控功（gōng）能，记录并标记疑似交易，并提醒后台监控人（rén）员（yuán）进一步分析（xī），同（tóng）时起到警示作用；核心区域安（ān）全监（jiān）控，集中运营中心、机房、保险柜、金库等重要场所可采（cǎi）用（yòng）人脸门禁提高内部安全控制，通过人脸识（shí）别的（de）验证方式，实现银行（háng）内部安全管理，有效地防（fáng）范不法分子的非法入侵（qīn）。

其三，机器学习（xí）、神（shén）经网络应（yīng）用（yòng）与知识图谱。一是金融（róng）预测、反欺诈。大规模采（cǎi）用机（jī）器学（xué）习，导入海（hǎi）量金融交易数据，使用深度学习技术，从金融数据中（zhōng）自动发现模式，如分（fèn）析信用卡数据，识别欺诈交易，并提前预测交易变化趋势，提前做出相应对策。基于机器学习技术构建（jiàn）金融知（zhī）识图谱，基于大数据的风控需（xū）要，把（bǎ）不同来源的数据（结构化，非结构）整合（hé）到一起（qǐ），可以（yǐ）检测数据当（dāng）中的不一致性，分析企业的（de）上下（xià）游、合作、竞（jìng）争对手、子母公司、投（tóu）资、对标等（děng）关系（xì）。二是融资授（shòu）信决（jué）策。通过数据筛选、建模和预测打分，将不同的资产进行分类并做分别处理。比如坏（huài）资产可直接标（biāo）签（qiān）为“司（sī）法诉讼”，并提醒相关人（rén）员（yuán）进行诉讼流程。通过提取个人及企（qǐ）业（yè）在其（qí）主页、社（shè）交媒体等地方的数据，可以判（pàn）断企业或其产品在社会中的（de）影响（xiǎng）力，比如观测APP 下载量，微博中提及产品的次数（shù）及对其产品的评价（jià）；此外，将数据结构（gòu）化后（hòu），还可推测投资的风险点（diǎn）。借助机器（qì）学习，完（wán）成放（fàng）贷过程中传统金融企（qǐ）业（yè）无法做到（dào）的对借款人还贷能力（lì）的实时监控（kòng），从而及（jí）时对后续可能无法还贷（dài）的人进行事前（qián）干（gàn）预（yù），减少因坏账而带来的损失。三是（shì）智能投（tóu）顾。运用人工（gōng）智（zhì）能技术，采（cǎi）用多层神经（jīng）网络，实时（shí）采集所有重要（yào）的（de）经（jīng）济数据指标，让智能（néng）投（tóu）顾系统不断进行学（xué）习。它采（cǎi）用合适的资（zī）产分散投资（zī）策略，可实现大批量的不同个体定制化投顾方案，以（yǐ）不追求（qiú）短期的涨（zhǎng）跌回报，而是期（qī）望长期、稳健的回（huí）报为目（mù）标（biāo），进一（yī）步（bù）深（shēn）刻践行银行长期（qī）服务客户的理（lǐ）念。通过智（zhì）能投顾解决（jué）方案，把财富管（guǎn）理这个服务门槛（kǎn）降到一个普通的家庭人群来使用（yòng）。

其四，服务机器人的技（jì）术应用。在机房、服（fú）务器等核心区域（yù）投放24 小时巡检机器人，及时、发现处理潜在（zài）的风险，替代或辅助人工进行监控。在网点大堂尝试设（shè）置智慧（huì）机器人，赋予机器人以人类形象（xiàng）和（hé）相应的感（gǎn）情、动作，为网点（diǎn）客户进行业务咨询答疑、辅助分流，采集（jí）客户（hù）数（shù）据；开展大数据营销（xiāo）工（gōng）作，完成查询、开卡、销卡等业务的辅（fǔ）助（zhù）办理。运用机（jī）器人技术，在网（wǎng）点（diǎn）或机房投放智慧机器人，实（shí）现指定（dìng）区（qū）域自动（dòng）巡（xún）航功能：可对客（kè）户进行（háng）迎宾分流，进行（háng）语音（yīn）互动交流，根据客户（hù）知识库（kù）内容进行标准（zhǔn）业务咨询（xún）和问答，减少大堂经理的重复性工作；同时，通过前端采（cǎi）集客户数据，可开（kāi）展精准营销（xiāo）工作。此外，增强银行服（fú）务的科技创（chuàng）新感和服务新体（tǐ）验，为银（yín）行服务的（de）转型升级注（zhù）入全新因素。