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298“十四五”规划（huá）纲要提出“迎接（jiē）数字时代，激（jī）活（huó）数据要素潜（qián）能”。在经（jīng）济运行过程（chéng）中，生产、交换、分配、消费等环（huán）节都产（chǎn）生了大量（liàng）数据（jù），这些（xiē）数据累积沉淀下（xià）来，形成（chéng）了一座座数据“宝藏”。目前，许多（duō）部门和行业（yè）都在建（jiàn）设大（dà）数据中（zhōng）心。如何获得、整理（lǐ）、开发（fā）、利用（yòng）数据？从这（zhè）些数据中，能看出（chū）当前（qián）中国经济运行的哪些新亮点、新（xīn）趋势？怎样深入挖掘（jué）这些（xiē）数据的价（jià）值，将其作为（wéi）生产（chǎn）要（yào）素进一步参与生产，助力经（jīng）济高质（zhì）量发展？本版带您走进一些部门和行业的大数据中（zhōng）心，一探究竟。
——编者
早晨通过地铁（tiě）闸（zhá）机时，打开手机APP，轻轻一刷顺利进（jìn）站；傍晚在商场购物付款时（shí），只需刷卡、刷（shuā）码（mǎ）或（huò）刷脸……便捷的支付体验，离不开机构（gòu）后台对交（jiāo）易数据的处理。这些数（shù）据是（shì）如何（hé）汇集的？从中能看出什么样的消费趋势？未来（lái）应如何进一步挖掘利用数据？带着（zhe）这些问（wèn）题，记者（zhě）日前走进（jìn）了（le）位于上（shàng）海的中国银（yín）联。
做“信（xìn）息收发员”，提高（gāo）消费支付效率
数据显示，截（jié）至（zhì）2020年末，全国银（yín）行（háng）卡在用发卡数量为（wéi）89.54亿张；2020年（nián），全（quán）国共发（fā）生（shēng）银行卡交易3454.26亿笔，其中（zhōng）消费业务（wù）1776.05亿笔。为了“解码”银联网（wǎng）络（luò）交易数据，我们来（lái）到（dào）了中国银（yín）联。
一（yī）迈入中国银（yín）联信息总中心的（de）总控大厅，记者就（jiù）被前方大屏幕上（shàng）跳（tiào）动（dòng）的（de）数字所吸引（yǐn）。“信息总中心是银（yín）联（lián）的（de）‘大脑（nǎo）’，每（měi）天为金融机构、合作方提供从运营服务（wù）、业务支持到（dào）入网测试（shì）、应用支持等各类服务，保障（zhàng）用（yòng）户交易的实时畅通。这块大屏（píng）幕上呈现出的数据能反映出当前（qián）银联网络（luò）交（jiāo）易的相关情况。”中（zhōng）国银联信息总中心数据分析师陈旭欣说（shuō）。
数字在跳动！就在陈旭欣说话的（de）工夫，大屏幕上（shàng）的交易（yì）总（zǒng）金额（é）、交易总笔数（shù）和每（měi）秒交（jiāo）易笔数三项数据就刷新了好多次。“每时每刻都在变。前两项数据是截至（zhì）咱（zán）们（men）交流的这个时点，当日银联网络交易的总金（jīn）额（é）和总笔数。最后一项数据是当前实（shí）时（shí）发生的（de）银行（háng）卡交易（yì）笔数（shù）。你看，现（xiàn）在1秒（miǎo）内大约有5000笔银（yín）行（háng）卡（kǎ）交易正在（zài）进行。”陈旭欣说，数（shù）据变化有一定规律可（kě）循。比如，半夜转账、消费的人（rén）少了（le），很多数值会走低；节假日消费火爆（bào），数值就会升高。
大屏幕上有一张中国地图，图上各省份的颜色深（shēn）浅不一（yī）。“这呈（chéng）现了各省份当日银联网络交易（yì）的总（zǒng）金额。”陈旭欣说，相关省（shěng）份的颜色越深，说明其交易总金额越高，反之则越（yuè）低。“从当前地（dì）图的颜色来看，上海、广东（dōng）和北京等（děng）地的交易总金额处于全国前（qián）列。”
消费数据是如何“汇（huì）集”的？
“银联网络通过转接功能，来实现银行卡跨（kuà）行（háng）跨地区联网（wǎng）通（tōng）用。”陈旭欣举例说，消费（fèi）者在商场（chǎng）使（shǐ）用工商银行信用卡刷卡（kǎ）购买（mǎi）一件商品（pǐn），这笔交易的（de）信息会首先传送到银联网络转（zhuǎn）接（jiē）系统，系统识别信息后（hòu），会向工商银行下达扣（kòu）款（kuǎn）指令，接到（dào）工商（shāng）银行扣（kòu）款成（chéng）功的通知后，系统再（zài）将这一（yī）信息传（chuán）回商场。完成这样一笔交易，时间（jiān）是毫秒（miǎo）级的（de），速度之快让消（xiāo）费者几（jǐ）乎感受（shòu）不到。
“屏幕（mù）上那个‘100%’的数（shù）字，就是银联网络转接系统的成功率（lǜ）。”陈旭欣说，平时人（rén）们刷卡购物、进站乘车的流畅体验（yàn），与这个系（xì）统的成（chéng）功运行息息相关。确保这个“信息收（shōu）发员（yuán）”高效工作，维护用户支付（fù）安（ān）全，是银（yín）联（lián）信息总中心的重要工作。
做“经济瞭望塔”，洞察消费新（xīn）趋（qū）势
个（gè）人交易数据在这（zhè）里汇聚，搭起一座“瞭（liǎo）望（wàng）塔”，帮助我们观察消（xiāo）费趋势，捕捉消费亮点。
“分析今年以来银联网络交易（yì）的（de）数据，尤其（qí）是消（xiāo）费的相关数（shù）据（jù），我们总结出两个关键词：增长和优化。”中国银联执行（háng）副总裁涂晓军说（shuō）。
看增长——
今年一季度，我（wǒ）国（guó）统筹疫（yì）情防控和经济社（shè）会（huì）发（fā）展成效持续显（xiǎn）现，GDP同比（bǐ）增长（zhǎng）18.3%。最终消费（fèi）支出（chū）对经济（jì）增长贡献率为63.4%，拉动（dòng）GDP增长11.6个百分点，两年（nián）平均拉（lā）动GDP增长2.5个百分点，是经（jīng）济增长的主引（yǐn）擎。
这一（yī）点在银联数据中得（dé）到了印（yìn）证。涂晓军介（jiè）绍，一季（jì）度，银联网络交易金额较（jiào）去年同期增（zēng）长30%，长三角地区同比增幅（fú）超过40%；3月份和清明（míng）节假期前一周，航空（kōng）售票的消费笔数同比增（zēng）幅分别为70%和90%；“五一”假期期间，银联网（wǎng）络交易金额达到1.91万亿元，较（jiào）去年同期（qī）增长5.5%。
看优化——
“近年来我国消费结构优化（huà）升级，消费领域出现的（de）新看点（diǎn）、新趋势（shì）也表现在银（yín）联网（wǎng）络交易数据的变化中。”涂（tú）晓军说。
——线上（shàng）经济（jì）拉（lā）动线上支付增长（zhǎng）。疫情防控期间，生鲜电商、在线教（jiāo）育等线（xiàn）上经济增长较快。银联交易数据显示，线上交易占比较以（yǐ）前增（zēng）长两倍以（yǐ）上，目（mù）前仍（réng）处于较高水（shuǐ）平。
——服务消费受欢迎（yíng）程度明显增加。近年来，我国居民在休闲娱乐、医疗保障等方面（miàn）的消费（fèi）需求持续增长。银联交易（yì）数据显示，今年一季度，休闲娱乐行业消费金额占比较2019年同期增长20%，较2018年同期（qī）增长1倍（bèi）以上。“旅（lǚ）游（yóu）市场尤其火爆（bào）。今年“五一”假（jiǎ）期期间餐（cān）饮、住（zhù）宿等消费分（fèn）别同比（bǐ）增长（zhǎng）30%、18.2%。
——新型消费发展不断加快。“通过银联（lián）相关（guān）数据可（kě）以发（fā）现，近期（qī）一些销（xiāo）售智能产品的（de）商户交易金额较快增长，部分无人超市的销售额（é）也有所增加，这些变化都说明（míng）我国消费（fèi）出现了（le）年（nián）轻化、品牌（pái）化、智能化的趋势（shì），新型消费发展不断加快。”涂晓军说。
“银联网络（luò）交易数据呈现出的，是我国经济持续恢复、结构不断优化的特点（diǎn）。这说（shuō）明中国经济（jì）保（bǎo）持稳中加固、稳中向（xiàng）好的（de）态势是有基础有条件的（de）。同时通过这些数据，也能分析（xī）、研判出未来进一步扩大消费的发（fā）力点。”涂（tú）晓军说（shuō）。
做“发（fā）展（zhǎn）加速器（qì）”，更好服务实体经济
为了让记（jì）者对数据变化（huà）的规律有更加（jiā）直观的感（gǎn）受（shòu），陈旭欣把记者拉到一（yī）台电脑前。“这是最（zuì）近一段时间居民购买火车票的情况。”她指着屏幕上一个明（míng）显的（de）数据波峰（fēng）说，由于（yú）4月中旬开始预售（shòu）“五一”假期的火（huǒ）车票，用户使用银行卡付款购买车票后，银联网络的（de）相关交易金额就（jiù）会明显增加。
“如果能进一步呈现每天购票人数，并且开放这（zhè）一数据，就可（kě）以（yǐ）更好地（dì）提醒大家避峰（fēng）出行，指（zhǐ）导餐饮（yǐn）、娱乐、住宿等（děng）行（háng）业做（zuò）出（chū）预案、提高经营（yíng）效益（yì）。”记者（zhě）感叹。
在数字经济时代（dài），作为重要的生产要素（sù），数（shù）据的价值受到（dào）社会（huì）广泛重视（shì）。统计（jì）显示，2020年我国数字（zì）经济规模达到39.2万（wàn）亿（yì）元，占GDP比重达38.6%。涂晓（xiǎo）军介（jiè）绍，近年来银联积极推进（jìn）自身数（shù）字化转型，构（gòu）建“支付清算+信（xìn）息科技”双轮驱动（dòng）的服务网（wǎng）络，更好地服（fú）务数字经济发展。
比如（rú），为提（tí）高服务小微（wēi）企业的质效，很多商业银行都推出了小微企业卡，该卡充（chōng）分利（lì）用中国银联整合数据的功（gōng）能，通过追踪、分析小微企业消费数据，服（fú）务小微企业综合授信、融资（zī）增信，为银行识别客户、管理风险（xiǎn）、融资（zī）信贷（dài）等（děng）提（tí）供支撑。
涂晓军说，为进一（yī）步挖（wā）掘数据价值（zhí），目（mù）前银联正在（zài）加快谋（móu）篇（piān）布局（jú），打通（tōng）“消（xiāo）费—生产”数据链条，生成（chéng）更多数据分析产品（pǐn），更好服务实体经济。
做“安全守（shǒu）护者”，强化（huà）消费者信（xìn）息（xī）保护
数字（zì）经（jīng）济时代，如何平（píng）衡好（hǎo）数据应用和安全保护，已成为一个（gè）重要课题。
——要确保数据自身的安全。
目前，越来越多企业通过深入开展大数据、人工智能（néng）等技术应用探索，实现交易处理（lǐ）与风险防（fáng）控等服务（wù）深（shēn）度结合，为数（shù）据的处理与（yǔ）安全使用打下坚实基础。
——要维护好消费者数据（jù）权（quán）益。
“今年，有一家商业银行因（yīn）数（shù）据（jù）安全管理较（jiào）粗放、存在数据（jù）泄露风险等（děng）问（wèn）题而被（bèi）监管部（bù）门（mén）处罚。”招联金融首席研究员董希淼认为，金融业属于数据密集型和（hé）科技驱动型行（háng）业，在逐（zhú）步挖掘（jué）、释放数据（jù）经济价值方面具有天然优势，但必须做守法的企业公民，担当社会责（zé）任，平衡好数据应（yīng）用和安全保护的问题，保护消费者（zhě）个（gè）人信息权益。
近日，备（bèi）受关注的个（gè）人信息（xī）保护（hù）法草案进入（rù）第二次审议。“在处理个（gè）人信息方（fāng）面，草案的二审稿与今年1月人（rén）民银（yín）行发（fā）布（bù）的（de）《征信（xìn）业务管理办法（征求意见稿）》所关注的内容比较相似，均着眼于保护个人等信息主（zhǔ）体的合法（fǎ）权益，坚持‘最小’‘适（shì）当’等原则，避免（miǎn）‘一次授权、无穷采集、无限使用’等（děng）行（háng）为（wéi）。”董希淼（miǎo）说（shuō），建立健全数据法（fǎ）律法（fǎ）规、管（guǎn）理（lǐ）制度，建设数（shù）据标（biāo）准规则体系，对保护个人（rén）信息（xī）具有重（chóng）要意义（yì）。同时，明确了（le）权责边界，也为（wéi）企业良性开发、使（shǐ）用（yòng）金融数（shù）据明晰方向和（hé）尺度，有利于金融（róng）数（shù）据更好发挥作用。
